月1万円は少なすぎるのか

結論から言えば、月1万円でも意味はあります。

月1万円を1年間続けると12万円、10年で120万円、20年で240万円の元本になります。運用成果は市場次第ですが、利益が出た場合にその利益が非課税になるのがNISAの強みです。

毎月の積立額1年の元本10年の元本20年の元本
5,000円6万円60万円120万円
1万円12万円120万円240万円
3万円36万円360万円720万円

少額でも、途中でやめずに続けると見える景色は変わります。

複利は「時間」が必要

複利とは、運用で得た利益がさらに次の利益を生む仕組みです。

ただし、複利は短期間で魔法のように増えるものではありません。値下がりする年もあります。だからこそ、月1万円のような無理のない金額で始め、投資を続けられる状態を作ることが重要です。

満額を目指す前に見ること

新NISAには年間投資枠がありますが、初心者がいきなり枠を使い切る必要はありません。

先に確認したいのは次の3つです。

確認項目目安
生活防衛資金生活費の3〜6か月分を現金で確保
毎月の黒字収入から固定費と生活費を引いて残る額
投資を続ける気持ち値下がりしても積立を止めない金額か

投資額は「多いほど正義」ではありません。続けられる額が、その人にとっての正解です。

まとめ

  • 新NISAは月1万円でも始める意味がある
  • 少額でも長く続ければ元本は積み上がる
  • 複利は時間を味方にする考え方
  • 満額投資より、生活を壊さない積立額が大切

まずは月1万円でも、自動積立を設定して慣れること。投資額を増やすのは、家計に余裕ができてからで十分です。

出典

本記事は、NISA制度と長期・積立・分散投資に関する金融庁情報を基に作成しています。

本記事は、公開情報に基づいた教育的・情報提供のみを目的としており、特定の銘柄や金融商品の売買を推奨または勧誘するものではありません。掲載内容の正確性については万全を期しておりますが、その内容や将来の投資成果を保証するものではないことをあらかじめご了承ください。投資に関する最終決定は、ご自身の判断と責任において行っていただけますようお願い申し上げます。