生活防衛資金があってこそ投資は続けやすい｜投資前に現金を残す理由

生活防衛資金とは何か

生活防衛資金は、急な支出や収入減に備えて置いておく現金です。

増やすためのお金ではありません。守るためのお金です。

投資資金とは役割が違います。

生活防衛資金まで投資に回すと、いざという時に困ります。

相場が良い時は問題に見えません。問題が出るのは、相場が悪い時と家計が苦しい時が重なった場面です。

なぜ投資前に必要なのか

投資では、値下がりが起きます。

長期投資でも、途中では大きく下がることがあります。その時に急な出費が重なると、安い価格で売るしかなくなることがあります。

投資で大事なのは、良い時に買えることだけではありません。

悪い時に売らされないことです。

生活防衛資金は、そのためのクッションになります。

いくら必要か

生活防衛資金の目安は、人によって違います。

会社員か自営業か、家族がいるか、一人暮らしか、固定費が高いか低いかで必要額は変わります。

一般的には、生活費の数か月分を現金で置く考え方があります。

逆に、実家暮らしで固定費が低く、収入が安定している人は、必要額を少し抑えられる場合もあります。

大切なのは、他人の目安をそのまま使わないことです。

生活防衛資金の置き場所

生活防衛資金は、すぐ使える場所に置きます。

値動きのある投資商品ではなく、普通預金など流動性の高い形が基本です。

生活防衛資金は、利回りを追うお金ではありません。

使いたい時に使えることが一番です。

まとめ

生活防衛資金があると、投資は続けやすくなります。

相場が下がっても、急な出費があっても、すぐ投資商品を売らなくて済むからです。

投資を始める前に、まず現金を分ける。そのうえで余裕資金を少額から運用する。遠回りに見えますが、初心者ほどこの順番が効きます。