新NISAは危険？やめとけと言われる理由と失敗例10選

新NISAの仕組みは悪くない

新NISAは、投資で得た利益が非課税になる制度です。

政府広報オンラインの案内では、2024年からの新NISAには、つみたて投資枠と成長投資枠があり、1つの口座で併用できます。

年間投資枠は、つみたて投資枠120万円、成長投資枠240万円、合計360万円です。

非課税保有限度額は1,800万円です。

制度だけを見ると、長期の資産形成に使いやすい仕組みです。

問題は、非課税だからといって投資リスクまで消えるわけではないことです。

失敗1. 生活費まで投資する

一番危ないのは、生活費や近いうちに使うお金まで投資することです。

株式や投資信託は、短期で大きく下がることがあります。

生活費を投資していると、下がったタイミングで売らざるを得なくなります。

新NISAは、余裕資金で使うのが基本です。

失敗2. SNS人気の商品をそのまま買う

SNSで話題の商品は、買いやすく見えます。

でも、なぜ買うのかを自分で説明できない商品は、下がったときに持ち続けにくくなります。

人気は判断材料のひとつですが、投資理由そのものにはなりません。

失敗3. 一括投資してすぐ下がる

一括投資は、上昇相場では有利に見えます。

しかし、投資直後に大きく下がると心理的な負担が強くなります。

初心者は、理論上の期待値だけでなく、自分が下落に耐えられるかも考えた方がよいです。

失敗4. 分散しているつもりで偏る

投資信託を複数買っても、中身が似ていれば分散になりにくいです。

たとえば、オルカン、S&P500、米国NASDAQ系を同時に買うと、米国大型株の比率が高くなります。

商品数ではなく、中身の分散を見ることが大切です。

失敗5. 高配当だけで選ぶ

高配当株は魅力的に見えます。

ただし、配当利回りが高い理由が、株価下落や業績不安の場合もあります。

配当はうれしいですが、元本が大きく下がれば意味が薄れます。

失敗6. 成長投資枠で個別株を買いすぎる

成長投資枠では、上場株式や一定の投資信託などを買えます。

自由度が高い分、初心者が個別株を買いすぎるとリスクが大きくなります。

成長投資枠は「何でも買える便利枠」ではなく、リスク管理が必要な枠です。

失敗7. 手数料を見ない

長期投資では、手数料の差がじわじわ効きます。

投資信託なら、信託報酬、購入時手数料、信託財産留保額などを確認します。

特に初心者は、複雑で高コストな商品より、低コストで中身がわかりやすい商品から検討する方が無難です。

失敗8. 暴落時に売る

株式市場は、何度も大きく下がります。

暴落時に売ると、損失を確定し、その後の回復に乗れない可能性があります。

暴落時に耐える準備は、暴落が来る前にしかできません。

失敗9. 目的がない

目的がない投資は、相場が上がっても下がっても迷います。

目的が決まると、投資額、商品、売却時期を決めやすくなります。

失敗10. 非課税だけで判断する

新NISAの最大の魅力は非課税です。

ただし、非課税は利益が出たときに効く仕組みです。

損をした場合、課税口座のように損益通算や繰越控除はできません。

非課税だから有利というだけでなく、損したときの扱いも知っておきましょう。

まとめ

新NISAは、長期の資産形成に使いやすい制度です。

ただし、生活費まで投資する、SNS人気で買う、一括投資に耐えられない、分散できていない、暴落時に売るといった使い方をすると失敗しやすくなります。

新NISAが危険なのではなく、準備なしで大きく始めることが危険です。

まずは生活防衛資金を確保し、少額から始め、20年持てる商品と金額に絞ることが大切です。

参考

• 政府広報オンライン「NISAって何？わかりやすく解説」
• 金融庁「NISAを知る」