女性が新NISAを始める前に知っておきたいポイント

まず結論

新NISAは便利な制度ですが、「始めれば安心」というものではありません。2024年からのNISAでは非課税保有期間が無期限となり、年間投資枠はつみたて投資枠と成長投資枠を合わせて最大360万円、非課税保有限度額は最大1,800万円です。

ただし、枠を使い切る必要はありません。女性の資産形成では、転職、出産、育休、時短勤務、介護などで収入が変わる時期も考え、積立額を無理なく設定することが大切です。

初心者は、まずつみたて投資枠で長期・積立・分散に慣れるのが現実的です。成長投資枠では上場株式やETFなども対象になりますが、商品によって値動きやリスクが違います。

個別株を買う場合は、企業業績、配当、株価変動、集中投資のリスクを理解してからにします。NISA口座でも損失が出ることはあります。

収入が安定していない時期や転職予定がある場合、少額から始めます。結婚・出産・住宅購入などの近い支出は預金で分けます。

教育費と老後資金の両立がテーマになります。投資額を増やす前に、子どもの進学費、住宅ローン、保険を同じ表に入れます。

運用期間が短くなるため、リスクを取りすぎない設計が必要です。退職金を一度に投資する場合は、時期分散も検討します。

制度としては性別を問わず使えます。ただ、家計やライフイベントによって適した積立額は変わります。無理に満額を目指す必要はありません。

NISA口座では利益が非課税になる一方、損益通算や繰越控除はできません。損失が出る可能性も含めて投資額を決めます。

意味はありますが、年齢が上がるほど運用期間は短くなります。50代以降は、値動きの大きい商品に入れすぎないよう注意します。