投資に使ってはいけないお金とは？教育費・住宅費・生活費の考え方

必要な日に値下がりしていても払えるか

投資に回せるかは通帳の残高だけで決まりません。1年後に100万円の支払いが決まっている資金を投資し、期日直前に20％下がった架空例では、評価額80万円、不足額20万円です。「長期では回復するかもしれない」と思っても、支払期日は待ってくれません。

近い支出、急な出費への備え、すでに約束した支払いを先に差し引きます。不足を借入れで補う計画にすると、投資の損失に利息と返済負担が重なります。

大学入学まで10年以上ある資金と、半年後の授業料は同じ教育費でも扱いが違います。直近の学費は現金で確保し、遠い時期の分は収入見込みと値下がりに耐えられる範囲から考えます。進学先が未定なら、必要額を一つの低い金額に決めつけないようにします。

住宅も頭金だけでは足りません。引っ越し、仲介、登記、家具、税金、購入後の修繕に必要な額を並べます。ローンを組む場合でも、金利や収入の変化に対応する現金は別に必要です。

家賃や食費を払えていても、車検、保険の年払い、家電の買い替えで赤字になることがあります。月次収支に出ない支出まで加え、投資を取り崩さず払えるかを確認します。

賞与や一時金も、毎年確実に続く前提で生活費や積立額へ組み込まないようにします。投資額を増やす前に、必要な時期と金額を家計の予定表へ書くことが出発点です。