退職後の年金不足だけで資産を割ると、年金が始まる前に使う生活費を見落とします。60歳で5000万円を持つ架空例で、年金開始の前後を分けて試算します。支出・受給額・資産の中身によって結果は変わり、退職できるという判定にはなりません。