新NISAで月1万円積み立てたら20年後どうなる？

月1万円は少なすぎるのか

月1万円は、資産形成としては小さく見えるかもしれません。

でも、最初の投資額としてはかなり現実的です。

家計に無理が出にくく、相場が下がったときも続けやすいからです。

月1万円は、老後資金をこれだけで完成させる金額ではありません。

ただ、投資を始めるハードルを下げるにはちょうどよい金額です。

20年積み立てた場合のシミュレーション

毎月1万円を20年間、毎月末に積み立てる前提で見ると、元本は240万円です。

年利回り別の概算は次の通りです。

表を見ると、最初の10年より後半10年の伸びが大きくなります。

これは、積み立てた元本だけでなく、運用で増えた部分にも運用成果が乗るためです。

新NISAでやる意味

通常の課税口座では、投資信託や株式の利益に税金がかかります。

新NISAでは、制度の範囲内で運用益が非課税になります。

金融庁や政府広報オンラインの案内では、2024年からの新NISAは、つみたて投資枠と成長投資枠を併用でき、年間投資枠は合計360万円、非課税保有限度額は1,800万円です。

月1万円なら年間12万円なので、枠を使い切る心配はほぼありません。

むしろ、枠を意識しすぎず、長く続けることに集中しやすい金額です。

月1万円に向いている人

月1万円の積立が向いているのは、次のような人です。

最初から月5万円、月10万円にする必要はありません。

むしろ、怖くなってすぐ売ってしまうくらいなら、月1万円で続ける方がずっと実用的です。

月1万円では足りないケース

月1万円にも弱点はあります。

老後資金や教育費を本格的に作るには、金額が不足しやすいことです。

月1万円は「最初の一歩」としては強いですが、「ゴールに必要な金額」から逆算すると足りない場合があります。

半年から1年続けて慣れたら、月3万円、月5万円へ増やすかを考えるとよいでしょう。

どの商品を選ぶか

月1万円なら、まずは分散された投資信託を使う人が多いです。

具体的には、全世界株式型や米国株式型などが候補になります。

ただし、商品名だけで選ぶのではなく、次の点を確認します。

月1万円でも、20年続ければ元本は240万円になります。

小さい金額だからといって、手数料や投資対象を雑に選ばない方がよいです。

暴落したらどうするか

月1万円積立で一番大事なのは、暴落時に続けられるかです。

たとえば、評価額が20%下がると、100万円が80万円になります。

月1万円の段階では金額のショックは小さめですが、気持ちのショックは意外と大きいです。

暴落時に売らないためにも、投資額は少し物足りないくらいから始める方が続きやすいです。

月1万円から増額するタイミング

増額は、相場が上がったからではなく、家計が安定したタイミングで考えます。

増額は、1万円から3万円へ一気に上げなくても構いません。

1万円から1.5万円、2万円と段階的に上げる方が、家計に馴染みやすいです。

まとめ

新NISAで月1万円を20年間積み立てると、元本は240万円です。

年3%なら約328万円、年5%なら約411万円、年7%なら約524万円がひとつの試算になります。

月1万円だけで老後資金を完成させるのは難しいですが、投資を始め、続ける習慣を作るには十分意味があります。

最初から大きく始めるより、まずは月1万円で相場の上下に慣れ、家計が安定したら少しずつ増額するのが現実的です。

参考

• 政府広報オンライン「NISAって何？わかりやすく解説」
• 金融庁「NISAを知る」