新NISAで月5万円積み立てたら老後資金はいくらになる？

月5万円は年間60万円

月5万円を積み立てると、年間では60万円です。

新NISAのつみたて投資枠は年間120万円なので、月5万円なら枠の半分を使う計算になります。

月5万円 × 12か月 = 年60万円
年60万円 × 20年 = 1,200万円
年60万円 × 30年 = 1,800万円

ここで面白いのは、30年続けると元本が1,800万円になる点です。

新NISAの生涯非課税保有限度額は1,800万円です。

つまり、月5万円を30年続けると、無理に年間枠を使い切らなくても、生涯枠の上限に届くペースになります。

20年後・30年後のシミュレーション

月5万円を20年、30年続けた場合の概算を見ます。

ここでは、税金や手数料を考慮せず、年3%・年5%・年7%で運用できたと仮定します。

数字だけ見ると、月5万円はかなり強いです。

ただし、この表は「毎月5万円を長く続けられた場合」の話です。

家計が苦しくなって途中で売却したり、相場が悪い時に積立を止めたりすると、結果は大きく変わります。

月5万円が向いている人

月5万円の積立が向いているのは、次のような人です。

• 生活防衛資金を確保している
• 毎月の収支が安定して黒字
• 住宅ローンや教育費を見込んでも余裕がある
• 老後資金づくりを本格化したい
• 20年以上の時間を取れる

月5万円は、資産形成としては力があります。

ただ、家計への存在感も大きい金額です。

毎月の手取りが25万円の人にとっては20%です。手取り50万円の人にとっては10%です。同じ月5万円でも、負担感はかなり違います。

他人の積立額ではなく、自分の固定費と余裕資金で決める必要があります。

月5万円が苦しいなら月3万円でもいい

月5万円が理想に見えても、無理なら月3万円で始めて構いません。

月3万円でも20年続ければ元本は720万円です。

年5%で運用できたと仮定すれば、20年後は約1,233万円の概算になります。

大切なのは、最初から大きく始めることではありません。

続けられる金額で始め、家計に余裕が出たら増やすことです。

月3万円で開始
↓
半年から1年続ける
↓
家計に余裕があれば月5万円へ

この順番のほうが、途中で挫折しにくくなります。

月5万円で失敗しやすいパターン

月5万円の積立で失敗しやすいのは、金額そのものより設計です。

特に注意したいのは、急な出費です。

車検、家電の故障、医療費、引っ越し、教育費などで現金が必要になることはあります。

その時にNISAの商品を売るしかない状態だと、相場が悪いタイミングで売却することになります。

老後資金として使うなら出口も考える

月5万円を長く積み立てるなら、出口戦略も必要です。

出口戦略とは、老後にどう取り崩すかを考えることです。

たとえば、次のような選択があります。

積み立てる時は「いくら増えるか」に目が行きます。

でも老後資金として使うなら、「いつ、いくら取り崩すか」まで考えた方が現実的です。

まとめ

新NISAで月5万円を積み立てると、20年で元本1,200万円、30年で元本1,800万円になります。

年3%から年5%で運用できた場合、20年後は約1,642万円から約2,055万円、30年後は約2,914万円から約4,161万円という概算です。

ただし、これは将来の保証ではありません。

月5万円は強い金額ですが、家計に無理があるなら月3万円から始める方が続きやすいです。

新NISAで老後資金を作るなら、金額の大きさより、家計に合った継続設計を優先しましょう。

参考

• 金融庁「NISAを知る」
• 金融庁「資産形成の基本」
• 金融庁「つみたてシミュレーター」