ETFと投資信託はどっちがいい？手数料と分配金で比較

ETFとは

ETFは、証券取引所に上場している投資信託です。

株式のように市場で売買できます。

ETFは、自分で価格を見て売買したい人に向いています。

投資信託とは

投資信託は、多くの投資家から集めたお金を専門家が運用する商品です。

購入や売却は、原則として1日1回決まる基準価額で行われます。

新NISAのつみたて投資枠では、長期・積立・分散に適した一定の商品が対象になります。

手数料の違い

手数料は、ETFと投資信託で見方が違います。

コストは商品ごとに違うため、ETFだから安い、投資信託だから高いとは言い切れません。

実際の信託報酬と売買コストを確認しましょう。

海外ETFの場合は、売買手数料だけでなく為替手数料、外国税、円転タイミングも実質コストになります。国内投資信託でも、信託報酬、隠れた実質コスト、信託財産留保額の有無は商品ごとに違います。

分配金の違い

ETFは分配金が出る商品が多くあります。

投資信託は、分配金を出さずに内部で再投資する商品もあります。

長期で資産形成するなら、分配金を受け取るより再投資する方が複利を活かしやすいです。

分配金は「利益が増えた証拠」とは限りません。分配後は基準価額や市場価格に反映されるため、受け取った金額だけで有利不利を判断しない方が堅実です。

初心者はどちらがいいか

初心者が毎月積立をするなら、投資信託の方が使いやすいことが多いです。

ETFは悪い商品ではありません。

ただ、価格を見て売買するため、初心者はタイミングを気にしすぎることがあります。

まとめ

ETFと投資信託は、どちらも分散投資に使える商品です。

毎月積立を自動化したい初心者は投資信託、リアルタイム売買や分配金を重視する人はETFが向きやすいです。

新NISAで長期資産形成をするなら、まずは低コストの投資信託を軸に考えると管理しやすくなります。

最終的には、商品名ではなく、投資対象、コスト、分配方針、売買方法、自分が下落時にも保有できるかで判断します。

参考

• 金融庁「投資信託」
• 東京証券取引所「ETF・ETN」