投資信託で失敗しやすい手数料・分配金・テーマ型商品の落とし穴

手数料の落とし穴

投資信託の主なコストには、購入時手数料、信託報酬、信託財産留保額があります。

特に信託報酬は、保有している間ずっとかかります。

長期投資では、年0.1%の差でも積み重なると大きくなります。

販売会社の画面では購入時手数料が目立ちやすい一方、信託報酬や実質コストは目立ちにくいことがあります。目論見書や月次レポートで、保有中にかかる費用を確認したいところです。

分配金の落とし穴

分配金が多い投資信託は魅力的に見えます。

しかし、分配金は必ずしも利益から出ているとは限りません。

長期で資産を増やしたいなら、分配金を受け取るより再投資する方が複利を活かしやすくなります。

金融庁のNISA制度説明でも、つみたて投資枠では長期・積立・分散に適した商品が対象とされています。毎月分配型や信託期間が短い商品などは、制度上の対象外になる場合があります。

テーマ型商品の落とし穴

AI、半導体、脱炭素、インド、宇宙など、テーマ型投信は話題になりやすいです。

ただし、テーマが人気になった時点で、すでに株価が上がっていることがあります。

テーマ型を買うなら、資産全体の一部に抑えた方がリスク管理しやすいです。

ランキング買いの落とし穴

販売ランキング上位の商品は、必ずしも自分に合う商品とは限りません。

人気商品を買う前に、投資対象とコストを確認しましょう。

商品を増やしすぎる落とし穴

投資信託をたくさん持つと分散できているように見えます。

でも、中身が似ていると分散効果は限定的です。

商品数ではなく、投資対象の中身を見ます。

まとめ

投資信託で失敗しやすいのは、手数料、分配金、テーマ型商品、ランキング買い、商品数の増やしすぎです。

初心者は、低コストで中身が分かりやすく、長く持てる投資信託を軸にすると管理しやすいです。

話題の商品を買う前に、何に投資しているか、いくらコストがかかるか、20年持てるかを確認しましょう。

参考

• 金融庁「投資信託」
• 投資信託協会「投資信託の費用」