まず元本を確認する
毎月1万円なら、1年間の積立額は12万円です。運用益を考えない元本は、次のように増えていきます。
1万円 × 12か月 × 投資年数10年で120万円、20年で240万円、30年で360万円。月1万円は小さく見えても、30年続ければ元本だけで360万円になります。
年5％で運用できた場合の目安
毎月末に1万円を積み立て、年5％を月ごとの利率に換算して運用する試算です。利益や分配金は再投資し、税金、売買手数料、信託報酬、インフレは考慮していません。
| 投資期間 | 元本 | 資産額の試算 | 元本との差 |
|---|---|---|---|
| 10年 | 120万円 | 約155万円 | 約35万円 |
| 20年 | 240万円 | 約411万円 | 約171万円 |
| 30年 | 360万円 | 約832万円 | 約472万円 |
期間が長くなるほど差が広がるのは、積立元本が増えることに加え、運用で得た利益にも次の利益がつくためです。これが複利です。
ただ、相場は毎年きれいに5％ずつ上がるわけではありません。30年後に約832万円になるという予測ではなく、積立期間による違いをつかむための計算例です。
月1万円積立の良いところと限界
月1万円なら家計への負担を抑えやすく、自動積立にも向いています。購入時期が分かれるため、一度に全額を高値で買う状況も避けやすくなります。
その代わり、短期間で大きな資産を作る方法ではありません。積立中でも評価額は下がりますし、投資先が値下がりを続ければ元本割れもあります。購入時期を分けても、損失そのものを防げるわけではありません。
続けるために先に決めておくこと
ここでつまずきやすいのが、相場の下落より家計の急な出費です。生活費まで積み立てると、価格が下がった場面で売却せざるを得なくなります。
実際に始めるなら、次の順番が現実的です。
- 近く使う生活資金は現金で分けておく
- 相場が下がっても家計を圧迫しない積立額にする
- 自動積立を設定し、毎日の値動きを見すぎない
- 収入や支出が変わったときに積立額を見直す
月1万円を守ること自体が目的ではありません。苦しい月に減額や休止を選べる設計のほうが、結果として長く続けやすくなります。
まとめ
毎月1万円の積立でも、期間が長くなれば元本は着実に積み上がります。年5％の仮定では、10年で約155万円、20年で約411万円、30年で約832万円という試算になりました。
見るべきなのは大きな将来額だけではなく、その金額を無理なく続けられるかです。利回りを追いかける前に、家計を崩さず継続できる積立額を決める。それが少額投資の土台になります。