【摘要】

对于海外汇款，请准备好收款人姓名、银行名称、账号、SWIFT代码等，然后通过您的银行或国际汇款服务机构完成手续。

尽管基本流程相同，但所需的银行代码和外币法规因国家/地区而异。

可能需要特定国家/地区的信息，例如美国的 ABA 路由号码、欧洲的 IBAN、英国的排序代码、澳大利亚的 BSB 和印度的 IFSC。

特别是从中国向日本汇款时，由于中国的外汇管理制度，可能需要证明汇款目的和资金来源的文件。

什么是海外汇款？

海外汇款是指通过银行账户等在日本与外国之间进行的资金流动。

典型用途包括：

海外家庭成员的生活费
留学费用及学费
海外房产购买成本
商品和服务的价格
投资海外企业
从海外到日本的工资和报酬
从日本到海外的投资资金

在日本，原则上，外汇汇款以及日元和外币的兑换都是自由的。但是，对于受到经济制裁的交易以及根据外汇法需要获得许可和报告的交易，需要单独办理程序。

境外汇款主要方式

海外汇款主要有两种方式：

1．银行海外汇款

这是一种使用 SWIFT 网络从日本银行向海外银行账户汇款的方法。

银行转账通常用于大额汇款和公司之间的交易。

好处

轻松处理大额汇款
适用于公司和房地产交易
支持许多国家和货币
您可以到银行柜台咨询。

缺点

汇款费用相对较高 可能会收取中介银行费用 *资金可能需要几个工作日才能到达。 * 可能需要提前注册并提交文件

2.网上海外汇款服务

这是一项在线验证您的身份并以比银行相对较低的费用汇款的服务。

用于中小额生活费、留学费、个人汇款等。

好处

*手续可轻松在线完成 * 易于理解的汇率和费用 * 可能比银行转账便宜 * 钱可能会相对较快到达

缺点

汇款限额因国家和货币而异 *大额汇款将进行额外筛查。
可能与某些汇款目的不兼容
由于目的地国家/地区的规定，可能无法使用

3. 专业汇款服务

即使收款人没有银行账户，也有一些服务可以让他们在当地商店或合作伙伴地点接收现金。

它在菲律宾等海外工人向其家人汇款需求较高的国家得到广泛使用。

但收款时存在欺诈和身份验证问题，需要仔细核对收款人信息。

境外汇款基本流程

海外汇款一般遵循以下步骤。

步骤1.与收件人确认所需信息

首先，从收款人或收款银行获取转账所需的信息。

所需的主要信息是：

收件人姓名
收件人地址
银行名称
银行地址
分行名称
帐号
SWIFT 代码或 BIC
按国家/地区列出的银行代码
汇款币种
收件人电话号码
汇款目的

受益人姓名必须与银行账户上注册的姓名完全一致，这一点很重要。

如果罗马字母拼写错误或您的名字和姓氏顺序不正确，您的银行可能会要求您确认，或者您的转账可能会被退款。

步骤2.选择汇款方式

接下来，我们将比较银行转账和网上转账服务。

比较的项目不仅仅是简单的汇款费用。

汇款费用
汇率
兑换费
中介银行费用 *收款银行费用
预计付款日期
汇款限额
对应汇款用途

即使显示为“免转账费”，汇率中也可能包含费用。

检查最终将有多少钱存入收款人的帐户非常重要。

步骤 3. 验证您的身份

对于海外汇款，会进行身份验证，以防止犯罪所得转移并防止洗钱。

常用的文档包括：

我的号码卡
驾驶执照
护照 居留卡 居留卡
您名下的银行账户

如果是法人，可能需要注册证明、实际控制人确认文件、交易用文件等。

步骤 4. 申报汇款目的

进行境外汇款时，会要求您输入并申报汇款用途。

典型的汇款目的是：

家庭生活费
留学费用 医疗费用 产品购买价格
服务使用费
房地产购买成本
投资基金 *工资/报酬
股息
公司间交易

如果您选择模糊的原因，例如“其他”，则可能会执行额外的检查。

我们将尽可能具体地公布实际交易细节。

步骤5.检查资金来源

如果转账金额较大或交易异常，可能会要求您提供资金来源证明。

示例包括以下文档：

工资单
存款存折
最终纳税申报表 *完税证明
房地产买卖合同
库存销售详情
继承文件 *比尔
销售合同
赠与合同

银行和汇款服务机构检查汇款金额和用户的收入/资产状况是否存在异常情况。

步骤 6. 选择如何支付费用

对于境外银行汇款，您有以下缴费方式：

我们的

这是一种由汇款人承担汇款费用和中转银行费用的方式。

当您希望将指定金额的全部金额尽可能发送给收件人时使用此选项。然而，并非所有费用都是完全固定的。

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在此方法中，发送方和接收方支付各自银行产生的费用。

汇款人支付汇款银行的费用，中间行和收款银行的费用可以从收到的金额中扣除。

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这是一种收款人支付与汇款相关的费用的方法。

由于费用将从汇款金额中扣除，因此您收到的金额可能会较低。

步骤7.检查并执行汇款详情

输入后，请仔细检查以下项目。

收件人姓名
帐号 *SWIFT 代码
国家代码，例如 IBAN
汇款币种
汇款金额
汇款目的
费用负担分类

如果您输入错误的帐号或银行代码，则需要时间和金钱才能进行逆转或汇款。

步骤 8. 确认付款

汇款后，请保存交易号码和汇款凭证。

对于银行转账，可以使用交易参考号来检查转账状态。

如果钱没有到账，请按以下顺序检查：

与汇款银行确认汇款完成
检查中转银行是否有冻结。
向收款银行查询付款状态 4.检查收款人姓名、账号是否有误 5、查看是否有要求提交补充材料的情况。

SWIFT 代码是什么？

SWIFT 代码是用于识别国际汇款银行的代码。

也称为 BIC，它通常由 8 或 11 个字母数字字符组成。

SWIFT 代码是识别银行的信息，而不是收款人的帐号。转账通常需要 SWIFT 代码和收款人帐号。

什么是 IBAN？

IBAN 代表“国际银行帐号”，是主要在欧洲和中东部分地区使用的国际银行帐号。

IBAN 包含国家代码、校验位、银行信息、分行信息、账号等。

目的是标准化国际汇款账户信息、自动化处理并防止输入错误。

日本银行账户通常没有 IBAN。

不同国家海外汇款流程的差异

从日本汇款到中国

从日本汇款到中国时，款项将以人民币、美元、日元等形式汇入中国境内的银行账户。

主要需要的信息

收件人姓名 *中国境内地址
银行名称
分行名称
帐号 *SWIFT 代码
收件人电话号码
汇款目的
部分情况下银行名称/分行名称为中文

注意事项

在中国，收款银行在接收外币或兑换成人民币时，可能会核查汇款用途。

特别是，以下类型的转让往往需要额外确认：

大额汇款 *产品价格
房地产相关
投资相关
频繁的人与人之间的转移
汇款人和收款人关系不明的汇款

即使这笔钱是用于家庭成员的生活费，也可能会检查与汇款人的关系以及资金的用途。

即使在日方完成汇款，也可能需要在中方完成收款手续后才能反映到您的账户中。

从中国汇款至日本

从中国汇款到日本可能比从日本汇款到中国更复杂。

中方则对人民币兑换成外币汇出境外进行外汇管理确认。

主要需要的信息

日本收款银行名称 * 分行名称 * 分行地址 SWIFT 代码 * 日本帐号 * 收件人姓名 * 收件人地址 * 收件人电话号码 * 汇款目的 * 显示资金来源的文件

根据汇款目的可能需要的文件

留学费用

录取通知书 学费单 在读证明

生活费

亲属关系证明
与收件人居住地/住所相关的文件

房地产销售收益

房地产买卖合同 *完税证明
所有权文件

工资和补偿

雇佣合同
工资单 *完税证明

从中国汇出大笔资金时，分多次付款不成问题。

拆分汇款以避免监管或检查可能会导致交易被检查为可疑交易。

从日本汇款到美国

向美国汇款时，除了 SWIFT 代码之外，还可能会要求您提供 ABA 路由号码。

主要需要的信息

收件人姓名
收件人地址
银行名称
银行地址
帐号 SWIFT 代码 ABA 路由号码
支票账户或储蓄账户的分类
汇款目的

ABA 路由号码是一个 9 位数字，用于标识美国境内的银行或分行。有些银行使用的国际汇款号码与国内汇款号码（例如 ACH）不同，因此您需要向收款银行核实。 ABA 用作美国银行代码，而 IBAN 主要用于欧洲。

ACH 和 SWIFT 之间的区别

ACH 主要用于美国境内的银行间转账。

另一方面，SWIFT 转账用于跨境银行间转账。从日本汇款至美国时，某些汇款服务可能会使用 ACH 处理美国国内部分。

从美国汇款至日本

从美国汇款到日本时，日本银行通常没有 IBAN 或 ABA 路由号码。

向发件人提供以下信息：

日本银行名称
分行名称
银行地址 *SWIFT 代码
帐号
收件人姓名
收件人地址
收件人电话号码

如果海外汇款屏幕上需要IBAN和路由号码，则汇款方式可能不兼容至日本的国际汇款。

您需要咨询日本的收款银行并使用正确的国际汇款渠道。

汇款至欧洲

许多欧洲国家/地区都需要 IBAN，包括德国、法国、意大利、西班牙和荷兰。

主要需要的信息

收件人姓名
收件人地址 国际银行账号 SWIFT 或 BIC
银行名称
汇款目的

如果您输入的 IBAN 哪怕只有一个错误，您的转帐可能会被退款或延迟。

让收款人复制其银行应用程序或账户对账单上显示的 IBAN 比口头索要号码更安全。

汇款至英国

在英国，除了帐号之外，还使用排序代码。

主要需要的信息

收件人姓名
银行名称
帐号
排序代码 SWIFT 代码 国际银行账号
收件人地址

尽管英国已退出欧盟，但您的银行帐户可能仍分配有 IBAN。

IBAN 的使用方法和排序代码的使用方法因汇款服务而异。

汇款至澳大利亚

在澳大利亚，使用 BSB 代码。

BSB 是一个 6 位数字，用于标识银行和分行。

主要需要的信息

收件人姓名
银行名称 *BSB代码
帐号 *SWIFT 代码
收件人地址

汇款至加拿大

在加拿大，您可能会被要求提供交通号码，其中包含您的金融机构号码和分行号码。

主要需要的信息

收件人姓名
银行名称
帐号
转运号码 机构编号 SWIFT 代码
收件人地址

汇款到印度

在印度，IFSC 代码用于识别银行分支机构。

主要需要的信息

收件人姓名
银行名称
分行名称
帐号 IFSC代码 SWIFT 代码
汇款目的
收件人地址
收件人电话号码

根据汇款目的，收款人可能需要完成纳税申报或进行额外验证。

汇款至墨西哥

墨西哥使用 18 位 CLABE。

主要需要的信息

收件人姓名
银行名称
克拉贝 *SWIFT 代码
收件人地址

汇款至巴西

在巴西，您可能会被要求提供受益人的税号 CPF，或者公司的税号 CNPJ。

主要需要的信息

收件人姓名
银行名称
分行号码
帐号 SWIFT 代码 CPF 或 CNPJ
汇款目的

汇款后，收款人必须向银行提交汇款用途和合同后，款项才能到账。

汇款至新加坡

新加坡拥有较为发达的国际汇款基础设施，是一个银行汇款和网上汇款服务便捷使用的国家。

主要需要的信息

收件人姓名
银行名称
帐号 *SWIFT 代码
收件人地址

汇款至菲律宾

在菲律宾，有些服务不仅允许汇款到银行账户，还接受现金和电子钱包。

主要接收方式

银行账户 *现金收据
电子钱包
加盟店

所需的身份验证文件和接收限额因接收方式而异。

汇款至越南

在越南，根据汇款目的和收款货币，收款程序可能有所不同。

主要需要的信息

收件人姓名
银行名称
分行名称
帐号 *SWIFT 代码
收件人地址
汇款目的

即使您以美元汇款，收到时也可能会兑换成越南盾。

国家/地区要求的主要银行代码

国家/地区	主要代码	目的
全球	SWIFT/BIC	银行身份证明
欧洲	国际银行账号	识别您的银行账户
美国	ABA 路由号码	识别银行/分行
英国	排序代码	识别银行/分行
澳大利亚	BSB	识别银行/分行
加拿大	交通号码	确定分支机构
印度	国际金融服务中心	识别银行分行
墨西哥	克拉贝	识别您的银行账户
巴西	公积金/CNPJ	确定受益人/法人实体
日本	SWIFT 帐号	用于从海外收款

海外汇款费用

海外汇款时产生的费用主要有四类。

1. 汇款费用

这是支付给汇款银行或汇款服务机构的费用。

2．兑换费

这是将日元兑换成美元、人民币、欧元等时产生的费用。

在某些情况下，货币兑换费不会显示为单独的行项目，而是包含在适用的汇率中。

3. 中转银行费用

如果汇款银行和收款银行之间有另一家银行，该中转银行可能会扣除费用。

4．收取银行手续费

收款银行可能会收取国际汇款的收款费用。

海外汇款所需天数

收到资金所需的天数取决于汇款方式、货币、国家、银行和汇款目的。

以下是一些一般准则：

|汇款方式 |预计收到的金额| | ----------- | ------------： | |网上汇款服务 |当日至几个工作日| |银行海外汇款 |大约 2 至 7 个工作日 | |现金领取服务 |几分钟到几天 | |大额汇款/需接受审核的汇款 |可能需要一个多星期 |

由于周末、节假日、时差、中介银行和接收国筛选等原因，可能会出现延误。

海外汇款超过3000万日元

关于日本与海外之间的汇款，如果汇款金额超过等值3000万日元，根据外汇法，可能需要进行后续报告。

日本央行表示，“付款或收款报告”原则上是在交易执行后提交。对于通过银行等方式提交的个人报告，提交期限根据报告方式的不同而有所不同，例如纸质报告自交易之日起10天内，在线报告自交易之日起20天内。

请注意，该标准不是“3000万日元以上”，而是“金额超过等值3000万日元的情况”。

然而，不同的法规和报告标准可能适用于特定的国家/地区和交易的性质。

大额汇款容易查询的点

对于大额汇款，您的银行或汇款服务机构将检查以下内容：

为什么要汇款？
你把钱寄给谁？ *与收件人的关系
资金是如何获得的？
汇款金额与您的收入和资产相符吗？
是否有实际的合同和索赔？
是否与受制裁国家或受制裁人员无关？

您应该避免人为分割您的转账以避免验证。

如果转账合法，请准确说明转账目的和资金来源，并提供必要的文件。

海外汇款时的常见错误

收款人姓名与银行注册信息不符

检查汉字、罗马字、中间名、名字和姓氏等的顺序。

我输入了错误的 SWIFT 代码

即使在同一家银行内，代码也可能因分行或地区而异。

混淆的 IBAN 和帐号

在欧洲，您可能需要输入 IBAN，而不是通常的国民帐号。

未考虑费用

可能会扣除中介银行费用等，收到的金额可能会不足。

汇款用途不明

如果您输入“其他”等，银行可能会要求提供其他文件。

我没有查收货国家的规定

即使在汇款来源完成了手续，汇款也可能因收款国的审核而被搁置。

海外汇款前检查清单

汇款前，请检查以下内容：

收款人姓名与银行账户姓名相符吗？
收款银行名称及分行名称是否正确？
账号是否正确？
SWIFT 代码是否正确？
是否需要 IBAN 或 ABA 等国家代码？
汇款币种是否正确？
收款账户支持该货币吗？
您能解释一下汇款的用途吗？
你能证明资金来源吗？
是否有中介银行费用？ *最终收到的金额是多少？
预计付款日期是什么时候？
接收方是否需要办理额外手续？

总结

境外汇款的基本流程是准备收款人信息、验证身份、输入汇款用途和金额、发送汇款。

但是，所需的信息因国家/地区而异。

美洲：ABA 路由号码 *欧洲：IBAN
英国：排序代码
澳大利亚：BSB *加拿大：转运号码
印度：IFSC *墨西哥：CLABE
中国：外币管理及汇款用途确认

证明资金来源和交易目的的文件对于从中国向日本汇款或高价值房地产/投资相关汇款尤其重要。

向国外汇款时，一定要了解汇率、中转行手续费、收款手续费、汇款限额、收款天数以及收款国的规定，而不是仅仅根据低廉的费用来做出决定。

*本文是一般信息的摘要。实际所需文件、汇款限额以及税法和外汇法规定的程序将根据所使用的金融机构、汇款目的、金额和收款国家/地区而有所不同。汇款前请咨询您的银行、汇款服务机构、税务会计师等。