増えた後も同じ金額しか減らないと思う
仮に保有資産が10万円から1,000万円へ増えた場合、同じ20%の下落でも損失額は2万円から200万円へ変わります。投資を始めた頃の「この程度なら平気」という感覚を、そのまま大きな残高へ当てはめないようにします。利益として増えた分も、現在は同じように価格変動へさらされる資産です。
積立を続ける額と、既に持つ資産の配分は別に点検します。月1万円の設定を変えていなくても、株式の値上がりで資産全体の株式比率が高まっていれば、家計が受ける下落の影響は変わっています。
分配金が多いほど育つ、という誤解
100万円の資産から5万円の現金を受け取り、残る評価額が95万円なら、合計は100万円です。受取額があるだけで利益が増えたとは言えません。税と費用、他の値動きを省いた例ですが、残高と現金を一緒に見る理由が分かります。
分配には元本の一部払戻しに相当する部分が含まれることもあります。再投資を選んでも、受け取る現金が全て新しい利益とは限りません。目論見書や支払明細で性質を確認し、口数が増えたことだけを運用成果にしません。
積立の入金を利回りへ混ぜない
年間の入金が24万円で、残高が前年より30万円増えた場合、増加の全てが運用益ではありません。引出しがなければ差額6万円が損益の目安ですが、利回りを計算するには入金の時期も考慮します。単純な残高の増加率を、他商品の運用成績と並べないようにします。
続けること自体が目的になる
近く使うお金まで投資すると、下落時に売却する必要が生じます。雪だるま効果を信じていれば解決するわけではありません。使う時期、現金の予備、投資先の変化を確認し、必要なら積立額や保有比率を見直します。大きくする方針と、生活に使える状態にしておく方針を合わせて考えます。