昇給額より支出の増加が大きい場合
手取り月28万円、支出24万円で、月4万円貯めていた人が月2万円昇給したとします。昇給後に外食や定額サービスなどの支出を合計3万円増やすと、手取り30万円、支出27万円となり、残るのは3万円です。収入は増えても、貯蓄余力は1万円減っています。
支出増のすべてが悪いとは限りません。暮らしを良くする目的で納得して使ったのか、残高が増えた安心感で契約を重ねたのかを分けます。残る金額の変化を見れば、意図した使い方だったかを振り返れます。
含み益を、確定した使える収入と混ぜない
株式に10万円の含み益が出た日に、同額の買い物をするとします。買い物の支払いは確定しますが、株式の含み益はその後変動します。現金化していなければ、値下がりで想定した財源が減る可能性があります。
利益が出たときに喜ぶことと、今後の固定費を増やすことは別です。継続支出は、毎月安定して用意できる金額から考える必要があります。単発の利益や賞与を毎月の収入として扱うと、見通しがずれます。
改善後の余力が残ったかまで見る
使っていない契約を月3,000円減らしても、別の支出を3,000円増やせば貯蓄額は変わりません。削減した項目だけでなく、月末の収支や預金残高へ効果が出たかを確かめます。
必要な楽しみまで切り詰めて続かなくなるより、利用実績のない契約などから一つずつ点検する方法もあります。比喩へ自分を当てはめて責めるのではなく、収入・支出・資産評価を分けて、変えた行動の結果を見ます。