NISAは長く続けるほど力を発揮する｜初心者が途中でやめないための考え方

NISAで大事なのは短期勝負ではない

NISAを始めると、「どの商品を買えば一番増えるか」に目が向きがちです。

もちろん商品選びは大切です。ただ、NISAの良さは、短期間で当てることより、長期の運用益を非課税で積み上げやすいところにあります。

たとえば、毎月の積立を続ける場合、途中で相場が下がる時期は必ずあります。その時に慌てて売ってしまうと、NISAの長期メリットを使い切れません。

NISAは、焦って使うより、長く付き合う制度として考えたほうが扱いやすいです。

続けられる金額が先

初心者がつまずきやすいのは、最初から積立額を大きくしすぎることです。

口座開設直後はやる気があります。シミュレーションを見ると、毎月の積立額を増やしたくなります。けれど、家計に余裕がない状態で積立を始めると、少しの出費で苦しくなります。

実際に使うなら、次の順番で考えると無理が出にくいです。

1. 生活防衛資金を現金で確保する
2. 毎月の黒字額を確認する
3. その一部だけをNISAに回す
4. 半年から1年続けてから増額を考える

大切なのは、最初の金額を大きくすることではありません。

続けても生活が崩れない金額にすることです。

下落時にやめないための準備

NISAでも、投資先の価格は下がります。

非課税制度だから損をしない、という意味ではありません。ここを誤解すると、下落した時に「聞いていた話と違う」と感じやすくなります。

下落時に慌てないためには、あらかじめルールを決めておくと楽です。

相場が悪い時に続けられるかどうかで、長期投資の結果はかなり変わります。

まとめ

NISAは、長期投資と相性のよい制度です。

ただし、制度が良くても、家計に合わない金額や理解できない商品を選ぶと続きません。

まずは少額で始め、生活防衛資金を残し、下落しても売らされない形を作る。NISAを使うなら、この地味な準備がいちばん効きます。