ボーナスを投資に回すときの注意点

賞与を受け取る前に年間の支出を並べる

賞与は毎月の給与と違い、支給額や時期が変わることがあります。次回の支給を前提にローン返済や積立額を固定すると、減額や不支給の年に家計が苦しくなります。

固定資産税、年払いの保険料、帰省、車検、家電の買い替えなど、毎月は出ない費用を書き出します。半年から1年の支払予定を確認してから、賞与の行き先を決めてください。

手取りの賞与60万円から、年払いの保険料10万円、車検などの支出15万円、生活防衛資金の補充10万円を確保する架空例では、残りは25万円です。60−10−15−10＝25万円であり、賞与全額が自由な投資資金ではありません。

この25万円も、すべて一度に買うか、数回に分けるかは別の判断です。必要な現金を確保した後に、投資期間と値下がりへの耐性を考えます。

一括なら資金を早く市場へ置けますが、直後の下落を全額で受けます。分割は購入時期を分ける方法で、損失をなくす保証ではありません。上昇が続けば、後から買う分だけ買付価格が高くなります。

「半分を入金月、残りを3回」などの家計に合う方法を決める場合も、金額と期間を明らかにします。相場を見て予定額を増やす前に、毎月の収入だけでも生活と積立が続くかを確認します。